Главная » Культура » Заявка анкета сбербанка на получение ипотечного кредита. Анкета Сбербанка для получения кредита: образцы заявлений и бланков

Заявка анкета сбербанка на получение ипотечного кредита. Анкета Сбербанка для получения кредита: образцы заявлений и бланков

Скачать пустой бланк в формате.pdf предлагается на сайте Сбербанка. Заявка оформляется в печатном или рукописном виде. Данные заполняются заемщиком, созаемщиком, поручителем или залогодателем (со слов лица, подающего заявку).

Важно! Внесение коррективов подтверждается подписью главного участника договора займа.

Заполнение данных

Вариантов оформления заявки с помощью сайта - два. Первое решение - оформление анкеты в режиме онлайн, второе - распечатывание бланка посредством официального сайта и заполнение ее от руки. Полная анкета в СБ состоит из 10 частей и занимает 5 страниц.

Первая часть необходима для указания информацию о кредите:

Сумма займа.
Срок пользования.
Тип ипотеки.
Цели кредитования.
Способ погашения ссуды.
Обеспечение займа.
Процент от стоимости выбранной недвижимости, вносимый клиентом без помощи Сбербанка.

Вторая часть бланка включает данные о клиенте. Для правильного отображения информации, заемщикам предлагается использовать редактируемый образец анкеты на ипотеку Сбербанк. Данные заполняются в следующем порядке:

Дата рождения.

Место рождения.

Смена фамилии (при необходимости).

Паспортные данные.

Тип деятельности.

Состав семьи.

Дети (при их отсутствии, ставится - 0).

Телефон для связи.

В третьей части вносятся данные о созаёмщиках: людях (от 1 до 3-х человек), дающих согласие вместе с клиентом нести обязательства по ссуде.

Четвёртый раздел предоставляется поручителю для указания аналогичной информации (как в 3-м разделе) с уточнением степени родства.

Если поручителем является юрлицо, вносятся необходимые данные:

Название компании.
Фактическое месторасположение.
Юридический адрес.
Телефон для справок, факс.
Реквизиты банка, обслуживающего организацию.

Вносятся сведения о доходах. Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке (скачать тут) содержит полный объем информации о доходах и расходах созаемщиков и поручителей. Указывается наличие займов, данные по объекту, на который оформляется ипотека и источник, из которого получены сведения о предоставлении банковских услуг.

Критерии оформления анкеты

Критерий	Описание
Достоверная информация	Все показания, указанные в заявке должны быть реальными, банковская комиссия проверит их с приложенными документами.
Точное внесение данных	Особое внимание уделяется внесению индивидуальных данных. Не допускается наличие ошибок при написании ФИО и контактов.
Полное отображение сведений
Сумма займа	В заявке указываются большая сумма, так как банковская комиссия уменьшит ее.

Основным удобством, которое заключает Сбербанк анкета на ипотеку - скачать бланк с подсказками для правильного внесения информации соответствующих строках. Если при подаче заявки задействованы созаемщики, залогодатели и поручители, заявка оформляется в их присутствии.

Необходимость анкеты-заявки

Наличие контактной информации позволяет узнать банковским работникам контактный номер, адрес местожительства, e-mail, место профессиональной деятельности и пр. данные для связи с клиентом для разрешения срочных вопросов.

Анкета необходима для проверки доходов и расходов клиента. Если данные о доходности заемщика указаны в предоставленной справке (2НДФЛ, по ф. Сбербанка, свободный формат), то объем расходов известен из заполненного бланка.

Анкета используется для проверки правдивости информации. Этому способствуют разделы о составе семьи, имущества, показателей доходности и их распределения.

Например, клиент указал в анкете доход в соответствии с предъявленными документами, этот пункт засчитывается. Однако, внесенные данные по оплате труда должны соответствовать среднерыночным показателям, уровню предприятия и должностным обязательствам.

К удивлению сотрудников банка, некоторые клиенты представляют справку о доходах в 110 тыс. руб. (за месяц), работая секретарем в компании ИП Крижин общей численностью в 15 человек. Согласно статистическим данным, средняя з/п у сотрудника - 25 тыс. руб. Подобные бланки отклоняются в рассмотрении.

При оценке расходов, (например, при отображении суммы в 15 тыс. руб., клиентом указывается, что его супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, у него есть двое малышей, большой дом в Подмосковье 2 авто), учитывается их соответствие внесенным данным.

Сотрудники быстро прикидывают прожиточный минимум и прибавляют дополнительные затраты на обслуживание имеющегося имущества. Итоговая сумма позволяет узнать о правдивости внесенных данных. Учитываются косвенные расходы.

При наличии активных ссуд или просрочек, не стоит умалчивать об этом. Банку все станет известно из кредитной истории. Кроме отказа, возможно обращение сотрудниками финансовой организации сообщить в бюро кредитных историй о мошенничестве (попытке получения кредита с предоставлением ложной информации).

Предъявляя заведомо ложную информацию, можно испортить кредитную историю. Данные в бланке должны отображать краткие сведения, по сути. Не рекомендуется указывать причины по допущенным ранее просрочкам, подробно расписывать цель кредита и т.д. Исключены варианты «наверное» или «не знаю». Они расцениваются, как попытка скрытия правдивых данных.

Сбор документации

Решение банковской комиссии зависит от полноты предъявленной документации. Основной перечень включает:

Документ, удостоверяющий личность.
Справка о доходах за последние 6 мес.
Копия трудовой книги. Под внесением данных о трудоустройстве, вносится информация сотрудником ОК о численности сотрудника в компании.
Полная анкета, заполненная клиентом, созаемщиком, поручителем и залогодателем.
Документацию на приобретаемую недвижимость можно представить на протяжении 4 мес. после одобрения заявления.

При наличии дополнительных кредитов или дебетовых счетов, следует собрать соответствующую документацию. При повторной подаче документации, рекомендуется получить консультацию у менеджера в банке.

Проверка данных

По предоставлению всей документации, Сбербанк отправляет их в службу безопасности, осуществляемую проверку. Этот этап влияет на возможность одобрения. Сбербанком запрашивается информация о клиенте в отдел кредитных историй (БКИ). Для полной уверенности в ее чистоте, можно лично подать заявку или отправить запрос в БКИ через сайт СБ РФ.

Отсутствие ранее оформленных займов негативно влияет на результат. Перед оформлением ипотеки, можно оформить ссуду на бытовую технику для предоставления информации в БКИ.

Подается запрос в ПФ. Многие люди получают з/п в «в конвертах», не имея возможности отразить большой оклад на официальном уровне. В ПФР отобразятся низкие отчисления с з/п. Банк даст отказ, не смотря на бонусы и премии, указанные в документах.

При небольшом заработке и больших премиях, работодатель вправе может урезать з/п до размера оклада, что не позволит выплатить обязательства по займу. Если анкета пройдет первые 2 этапа, дальше банк осуществит проверку по месту трудовой деятельности, в правоохранительной базе, и даст ответ.

Причины для отказа

Основные показатели включают:

подозрение в мошенничестве (неправдивая документация о работе и оплате труда);
отрицательная кредитная история;
несовпадение технических и юридических показателей залоговой недвижимости с условиями банка.

В среднем, 20% клиентов банка не получают положительный результат с 1-го раза. При низком уровне доходности, привлекаются созаемщики, производится смена работы или представляются справки о дополнительных доходах.

В Москве и СПб можно столкнуться с отсутствием постоянной регистрации, что повлияет на отказ. Отказывают часто лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью. Этой категории клиентов рекомендуется оформлять ссуду на супруга. Дополнительные отказы происходят из-за задолженности по оплате коммунальных услуг, несоответствие возраста и длительное лечение в стационаре.

Внимание! При получении отказа, следующая заявка подается через 2 месяца.

Негласные правила

Основные правила по оформлению заявления на ипотечный кредит в СБ РФ доступны и понятны, но есть нюансы, относительно заполнения разделов с указанием данных о клиенте, созаемщике и поручителях. Наличие ошибок может повлиять на отказ. В разделе «Семейное положение» приветствуется положительный ответ. Выбирая созаемщиков, особое внимание уделяется количеству детей в семье возрастом до 18 лет. С увеличением этого показателя, растут шансы на оформление займа.

При указании места трудовой деятельности, вносится номер стационарного телефона, по которому работники банка могут проверить информацию. При большой сумме займа, внесение неофициальных источников дохода созаемщиков положительно повлияет на результат. Важно отобразить наличие имущественных объектов и счетов в других финансовых организациях. Подготавливая заявку, в всех пустых графах проставляется прочерк или слово «нет». Вопросы без ответа могут быть расценены, как невнимательное заполнение анкеты.

Для поручителей

Оформляя крупные кредиты в СБ, может потребоваться не одно, а 2 и более поручительств. Поручителями выступают родственники или сторонние физлица. Особое внимание уделяется основным аспектам:

Наличие постоянного трудоустройства в течение 12 мес. и боле.
Высокая доходность: месячные платежи по займу должны быть не более 40% от поручителя;
Наличие имущественных объектов, ЧП или действующий депозит в Сбербанке.
Если поручитель был прежде в роли заемщика с положительной кредитной историей, этот факт повлияет в пользу клиента.

Как оформить ипотеку в режиме онлайн?

Для экономии времени и нервов, СБ РФ предлагает подать заявку на ипотеку через сервис «Сбербанк Онлайн».

При посещении официального сайта СБ в рубрике «Кредиты» требуется найти графу «Заявка на оформление кредита» и заполнить необходимые данные:

Тип займа.
Сумма.
Телефон для связи.
E-mail.
Город проживания.
Размер дохода.

Вводятся контрольный код (обычно их 4) и ожидается звонок от представителя СБ. При одобрении заявки от зарегистрированного пользователя «Сбербанк Онлайн», на почту придет письмо с инструкцией и рекомендованными действиями к получению займа.

Решение о выдаче ссуды принимается на протяжении нескольких часов, при отсутствии задолженности по ранее выданным кредитным продуктам и достаточном уровне платежеспособности. На рассмотрение заявки по ипотеке может потребоваться больше времени, что вызвано более глубоким изучением истории.

На отказ в выдаче займа влияет нечистая кредитная история и задолженность в других финансовых организациях.

Привлекательные моменты оформления займа в Сбербанке Онлайн

СБ выдает кредиты в отечественной и иностранной валюте (руб., долл., евро). Клиенту предоставляется возможность оформления займа с поручителем и без него. Система Сбербанк Онлайн сокращает время оформления заявки и ожидание. Основным удобством выступает доступность оформления займа в любом уголке страны, имея доступ к интернету и сотовой связи. Привлекательными моментами выступают низкие ставки, акции и скидки от компаний-партнеров.

Перед оформлением займа, можно воспользоваться кредитным калькулятором СБ, позволяющим произвести предварительный расчет суммы ежемесячных взносов по кредитному договору.

Оформление заявки на ипотеку от СБ - дело серьезное. При заполнении бланка, важно помнить о неоднократной проверке данных. Поставленная внизу подпись свидетельствует о подтверждении клиентом представленной информации.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Оформить ипотеку в Сбербанке на приобретение жилья – это довольно серьезный шаг, который требует разумного подхода. Нужно не только выбрать программу кредитования, написать заявление на ипотеку, собрать необходимые документы, но и реально оценить свои возможности и предусмотреть риски. Если взвешенное решение принято, начать нужно с изучения кредитных продуктов, которые на сегодняшний день предлагает Сбербанк, а также требований и условий предоставления. должен быть от 21 до 75 лет (на момент выплаты ссуды), официальный стаж работы на последнем месте – более 6 месяцев. Кроме того, к такой крупной сделке, скорее всего, придется привлечь или предоставить залог, поэтому будьте готовы к этому.

Содержимое страницы

Если вы соответствуете требованиям, уверены в своей платежеспособности, можно начать подготовку к получению ипотеки. Процесс небыстрый, поэтому необходимо запастись терпением. Для начала нужно разобраться, как правильно заполнить анкету на ипотеку, так как на основании предоставленных сведений банк примет окончательное решение. Поэтому к ее заполнению нужно подойти с умом.

Как заполнять анкету-заявление на ипотеку

Анкета для получения ипотеки является весомым аргументом при принятии решения Сбербанком, поэтому заполнять ее нужно максимально правильно и честно. Итак, главные критерии:

Честность – один из главных принципов, которого вы должны придерживаться при написании ответов. Если вы утаите какую-либо информацию, или дадите искаженную информацию, банк все равно узнает правду, так как проверят потенциального заемщика по самым различным каналам, о существовании которых вы можете и не догадываться. А если выявится обман – это уже большой минус и вероятность получения отказа.
Точность. Нередко бывают обидные ситуации, когда в ипотеке было отказано из-за технических ошибок при заполнении анкеты, в результате которого была допущена ошибка в написании фамилии, контактных данных, названий организации и так далее. По этой причине сотрудники отдела безопасности не могут проверить клиента или дозвониться по тому или иному телефону и принимают отрицательное решение по запросу. Поэтому очень внимательно проверяйте все данные на наличие орфографических ошибок.
Полнота предоставляемой информации . Нередко бывают случаи, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании из-за полупустой анкеты заемщика. Вы просите достаточно крупную сумму, сопряженную с определенными рисками, как для банка, так и для вас. Поэтому будьте добры предоставить о себе максимум информации банку, чтобы он смог проверить вас.
Размер и сроки запрашиваемого кредита . К данному вопросу также необходимо подойти максимально разумно и указать реальные размеры и сроки кредитования, оценив ваши возможности, и учитывая, что банк тоже будет оценивать их со своей точки зрения. Трезво сопоставляйте собственные доходы и запрашиваемую сумму, не забывая при этом учесть риски в виде форс-мажорных обстоятельств, когда вы можете временно или полностью утратить способность выплачивать ипотеку.

Правила заполнения анкеты

Каждая кредитная организация разрабатывает свой индивидуальный бланк анкеты, которую требуется заполнить потенциальному заемщику.

Заполнить заявление можно в отделении Сбербанка самостоятельно или с помощью сотрудника. Кроме того официальный сайт банка предлагает скачать бланк в интернете. В таком случае можно заполнить анкету дома от руки, предварительно распечатав ее, или в электронном виде. В последнем случае анкета распечатывается после того, как будут готовы ответы.

Заполнять заявление нужно чернилами синего или черного цвета, печатными буквами, четким и аккуратным почерком.

Анкета на оформление ипотеки в Сбербанке

Исправления в документе допускаются, но они должны быть заверены подписью того, чьи именно данные были скорректированы.

Анкету за вас может заполнить третье лицо, но подпись ставите вы. И всю ответственность за предоставленную информацию также несете вы. Поэтому тщательно проверяйте написанное перед тем, как поставить подпись.

Лучше всего документ заполнять вместе с созаемщиком и другими лицами, участвующими в сделке. Также нужно учитывать, что отдельная анкета, подробно и правильно заполненная, потребуется от каждого из них.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке

Анкета для получения ипотеки содержит 6 страниц формата А4 и состоит из нескольких разделов. Условно их можно разделить на:

Личные данные, начиная от ФИО и заканчивая данными ближайших родственников;
Сведения о финансовом состоянии заемщика (указываем место работы, уровень доходов, наличие имущества);
Сведения о запрашиваемом кредите (какая сумма вам нужна, на какой срок);
Блок согласия на обработку персональных данных.

Образец заполнения анкеты

Чтобы правильно написать заявление и не растеряться, отвечая на тот или иной вопрос, заранее изучите образец заполнения, который можно скачать на нашем сайте, и основные моменты, что и как нужно указывать. Также внимательно читайте подсказки, написанные мелким шрифтом, чтобы не допускать ошибок.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Роль в предполагаемой сделке . Если вы сам заемщик – ставите галочку в соответствующей клетке в левой колонке. В правой колонке заполнять ФИО не требуется, так там должны писать свои данные другие участники сделки (созаемщики, поручители). Для ваших данных есть отдельная графа.
Персональные данные. Здесь указать ФИО, дату и место рождения. Обратите внимание, что место рождения нужно написать так, как указано в паспорте.
ВАЖНО: Если у вас нет ИНН, желательно его сначала сделать, чтобы был номер, так как это важный документ, который используется для проверки вас через налоговые органы.
Паспортные данные заполняйте внимательно и без ошибок, особенно наименование органа, который выдал документ. Если у вас имеется заграничный паспорт с действующим сроком, отметьте галочкой его наличие.
Данные об изменении ФИО являются важными, так как позволяют проверить кредитную историю, или наличие судимости человека до смены фамилии. Поэтому обязательно укажите предыдущие ФИО, если вы их меняли, а также причину смены (чаще всего это заключение брака).
Контактная информация – это номера телефонов, по которым с вами можно связаться. Чем больше вы их укажете, тем лучше. Вы будете выглядеть честным заемщиком в глазах банка, если предоставите много способов для связи, ведь номера телефонов могут смениться, потеряться, быть переданными третьим лицам или оказаться недоступными.
ВАЖНО: наличие стационарных номеров телефонов значительно повышает шансы на успех.
Адреса. В анкете требуется полностью указать адреса фактического проживания, прописки или временной регистрации. Самое первое и важное – это адрес постоянной регистрации. До начала оформления ипотеки вы должны позаботиться о его наличии. Если место фактического проживания совпадает с адресом регистрации, то этот блок можно не заполнять. Нужно только указать сроки, сколько вы проживаете в конкретном месте. Если у вас временная прописка, то важным пунктом является срок ее действия, так как ипотечный кредит выдается только до его истечения.
Образование и семейное положение указываем галочкой в соответствующем пункте. Если есть брачный контракт, отмечаем его наличие. Также нужно указать, есть ли у вас дети.
Раздел «Родственники» имеет более весомое значение, чем кажется на первый взгляд. Здесь не нужно указывать данные всех родственников, но самых ближайших – обязательно. Если вы состоите в браке, то данные супруга должны быть внесены обязательно, так как он или она автоматически являются созаемщиком в этой сделке (в случае отсутствия брачного контракта). Если есть дети, нужно обязательно указать их данные, не скрывая при этом количество детей. Наличие или отсутствие ребенка является важным критерием при принятии решения банком. Например, если детей много – соответственно и доходы должны быть весомыми. Или другой случай: заявление , у которой еще нет детей. В таком случае банк рассматривает их как рисковых клиентов для себя, так как высока вероятность рождения ребенка, а значит увеличение статьи расходов. К тому же такие клиенты наверняка попросят отсрочку по ипотеке, поскольку имеют на это законное право. Если в семье уже есть один или два ребенка, то положение, скорее всего, будет оставаться стабильным на протяжении срока выплаты кредита. Кроме детей в анкете нужно указать данные родителей или взрослых сестер и братьев.
Сведения об основной работе . Здесь потребуется указать данные фирмы, где вы трудоустроены в настоящий момент. Заполняйте информацию максимально подробно и точно. Если чего-то не знаете (например, ИНН организации, точное название вашей фирмы, сколько всего человек здесь работает), уточните это заранее. Сведения о том, сколько времени вы работаете на текущем месте, сколько раз меняли работу за последние три года и общий трудовой стаж заполняйте максимально точно и правдиво, так как банк все равно проверит и сверит эти данные.
Раздел ежемесячных доходов – это основной раздел, ведь именно по указанным данным банк будет судить о вашей платежеспособности. Главный момент – размер доходов, который вы можете подтвердить официально (это может быть справка НДФЛ с места работы, выписка с зарплатной карты, выписка о поступлениях на банковский счет и т.д.). Если у вас есть личные другие источники доходов, смело указывайте их, но не преувеличивайте их размер. Пишите так, как есть. Если нет – оставьте поле пустым. Заполнение поля «расходы, носящие периодический характер» может вызвать некоторые затруднения. Здесь нужно быть максимально честным, и прежде всего с собой, ведь это вы потом будете вносить ежемесячную плату за кредит и распоряжаться оставшейся суммой ежемесячного дохода. Если ипотека приобретается для молодой пары, семьи, укажите размер ваших ежемесячных трат. В расчет нужно включить плату за аренду квартиры, квартплату, оплату телефона, интернета, школы или садика и так далее. Здесь не учитываются налоги, текущие платежи по кредитам (их банк проверит сам), и расходы на питание, одежду и т.д. Если вы приобретаете ипотеку лично для себя, а живете с родителями, то должны указать в графе периодических расходов вашу долю участия. В графе «доход семьи» указываете общую сумму ежемесячных доходов с учетом всех источников. Писать нужно разумную сумму (учитываем все источники официальных и неофициальных доходов всех членов семьи), избегая неадекватных преувеличений.
Сведения об имеющемся имуществе . На основании указанных данных в этой графе, сотрудники банка будут анализировать ваше общее финансовое состояние и платежеспособность (ведь на содержание имущества порой требуется немало средств). Кроме того имущество может в какой-то мере выступать гарантом возврата заемных средств.
Блок, подтверждающий ваше согласие на обработку персональных данных. Здесь, изучив все, что написано мелким шрифтом, нужно поставить свою подпись. По закону, гражданин имеет право давать или не давать свое согласие на проверку данных в отношении себя. Но в данном случае подпись о своем согласии поставить придется в любом случае, ведь без проверки банк не выдаст вам кредит. Но прежде, чем ставить свою подпись, вы должны знать, на что соглашаетесь.Последний раздел –
- в разделе «Дополнительная информация» вы должны указать сведения о банковских картах или счетах, открытых только в Сбербанке, если они у вас есть. Данные продуктов иных организаций указывать не надо;
- вы подтверждаете достоверность предоставленной информации и соглашаетесь на ее обработку и проверку;
- подтверждаете, что уведомлены о праве банка отказать в выдаче кредита без объяснения причины, понимаете и принимаете на себя риски, связанные с ипотечным кредитом, в случае его одобрения;
- даете разрешение Сбербанку запросить о вас данные в Пенсионном фонде, указав при этом страховой номер;
- даете согласие на передачу ваших данных операторам сотовой связи для дополнительной проверки;
- разрешаете банку проверять вашу кредитную историю, указав при этом Код субъекта кредитной истории (узнать заранее) и поставив галочки в соответствующих полях.
- В конце пишем дату и точное время передачи анкеты сотруднику банка, пишем ФИО и ставим подпись. Менеджер, принявший ваше заявление, также пишет данные ФИО и расписывается в документе.
Последний раздел – сведения о запрашиваемом кредите . Здесь указываете сумму и срок кредитования.

Далее выбираем тип «жилищного кредита», то есть хотите вы купить жилье в новостройке, на вторичном рынке и т.д (это нужно решить заранее). Указываем цель и особые условия кредитования, если они есть (акции, программы и т. п). Предоставляем номер банковского счета для перечисления кредитных средств (если счет еще не открыт, просим открыть новый счет на ваше имя). Завершаем заполнение анкеты указанием ФИО и личной подписью.

Как облегчить заполнение анкеты для получения ипотеки?

Чтобы не возникало сложностей при заполнении заявления на ипотечный кредит и не затягивать процесс, нужно заранее узнать и подготовить некоторые сведения и произвести нужные расчеты.

Документы. Подготовьте заранее документы, данные которых нужно будет указывать в анкете: паспорт, пенсионное страховое свидетельство, ИНН, пластиковые карты Сбербанка, номер банковского счета, паспорт жилья или транспортного средства (для заполнения сведений об имуществе).
Расчеты. Во-первых, рассчитайте, какая сумма кредита вам нужна и на какой срок. Примерные расчеты можно сделать в интернете в режиме онлайн с помощью специальных калькуляторов. Во-вторых, рассчитайте свои официальные и неофициальные доходы, общий семейный бюджет, и ежемесячные расходы. В-третьих, заранее вспомните, сколько времени вы работаете в своей организации и сколько мест работы вы сменили за последние три года, а также сосчитайте общий трудовой стаж.
Номера телефонов. Подготовьте и выпишите заранее номера телефонов, если вы их не знаете наизусть.
Сведения о месте работы. Часто люди не могут сходу назвать полное официальное название своей организации, сколько человек там работает, и тем более указать ИНН. Поэтому узнайте такие данные заранее.

Таким образом, заполнение анкеты для получения ипотеки в Сбербанке – процесс не простой, не быстрый и требует разумного подхода. Будьте критичны к своим запросам, трезво сопоставляйте свои возможности, предоставляйте банку достоверные данные. Все это повышает ваши шансы на успех. Помните, что банк вправе отказать вам без объяснения причин. Будьте готовы к различным исходам рассмотрения вашей заявки. Причиной отказа могут быть не только уровень ваших доходов. Банк очень тщательно проверяет все сведения, которые вы ему предоставили, и оценивает вашу платежеспособность, благонадежность и собственные риски по всем параметрам. Если первая попытка оказалась неудачной, и вы получили отказ, можете подать новую заявку только через 2 месяца (60 суток). Перед повторной подачей документов на ипотеку постарайтесь проанализировать ситуацию, понять, почему банк вам отказал, и исправьте свои ошибки. Тогда шансы получить положительное решение возрастут.

Заявление на получение ссуды – один из первых документов в списке требуемых при оформлении ипотечного займа. Внесенные в анкету данные являются основополагающими при оценке потенциального заемщика. Отталкиваясь от них, кредитор принимает предварительное решение о возможности кредитования. Именно поэтому потребителю следует ответственно отнестись к вопросу надлежащего и правильного заполнения анкеты-заявления на получение займа.

Как заполнить и подать заявление на ипотеку: структура и основные разделы документа

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает свою форму анкеты-заявления на получение займа. Однако у большинства банковских учреждений многие моменты в ней совпадают. В целом структура документа одна, и условно делится на следующие разделы:

Информация о потребителе – персональные (Ф.И.О., дата и место рождения, налоговый номер) и паспортные данные (серия/номер, кем и когда выдан), адреса фактического проживания/регистрации, контактная информация (телефоны мобильный/домашний/рабочий, адрес электронной почты), уровень образования. Здесь же содержатся блоки для внесения информации относительно семейного положения/состава семьи/близких родственников.
Финансовый блок – сведения о трудовой занятости (данные работодателя/сфера деятельности/тип работы/должность и т.п.) и финансовом положении (доход/расход/наличие активов). Информация по действующим обязательствам (кредиты/алименты/исполнительные документы/ страховые выплаты и т. п.).
Сведения о запрашиваемом кредитном продукте (цель/вид/сумма/размер вносимых личных средств). Указываются также параметры недвижимости – ипотечного/залогового объекта. Намерение оформления продукта по целевым программам (молодая семья/госсубсидирование/военная ипотека/материнский капитал и т. п.) либо на специальных условиях (объект аккредитован/строится за счет средств банка/расчеты с использованием индивидуальной ячейки банка и т. п.).
Информационный блок – подтверждение достоверности внесенных данных и ознакомление потребителя с основными условиями/тарифами/дополнительными расходами по займу. Согласие на обработку данных.

Заявление на ипотеку Сбербанка . Образец заполнения

Формуляр заявления-анкеты доступен для скачивания на сайте банковского учреждения .

Вносить информацию в анкету возможно в печатном/рукописном виде. Все исправления заверяются подписью клиента.

Банк ВТБ : заявление на ипотеку

Анкета состоит из 9-и подлежащих заполнению разделов:

информация о ссуде;
источник сведений об ипотечном продукте;
личные данные потребителя;
уровень образования заявителя;
данные о занятости;
сведения о наличии активов;
нформация о наличии иных обязательств/кредитная история;
дополнительные данные.

В обязательном порядке подлежат оформлению и 2 приложения к анкете заявителя.

В данной статье перед вами предстанут все виды ипотечного кредитования, а также доступные программы по ипотеке от Сбербанка, варианты заполнения заявлений на ипотеку, будут рассмотрены все особенности и нюансы ипотечного кредитования от Сбербанка.

В настоящее время в Сбербанке есть несколько вариантов программ по ипотечному кредитованию, и каждый клиент для себя сможет выбрать самую удобную программу. Кроме того, есть возможность узнать ряд правил по заполнению анкеты Сбербанка на одобрение кредита по ипотеке.

Типы ипотеки в Сбербанке

Каждый желающий может подать заявку на рассмотрение ипотечного кредита только в офисах Сбербанка, но никак не дома. Для этого необходимо собрать весь пакет необходимой документации, остановить выбор на одном из вариантов ипотеки и, в конце концов, получить одобрение банка, подписать договора. Один из основных этапов в данном деле - заполнение анкеты на ипотеку. От того, как правильно вы ее заполните, в основном зависит результат решения службы безопасности Сбербанка.

Выбирая ту или иную ипотеку, необходимо учесть тип будущего жилья, а также ряд других условий. Так, например, на сегодняшний день в Сбербанке существуют следующие программы по ипотечному кредитованию:

1) Покупка жилья от партнера Сбербанка в новостройках;
2) Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;
3) Жилище в новостройках;
4) Покупка загородного, частного дома, дачи, таун-хауса, земельного участка;
5) Строительство своего дома.

Любая из этих программ предусматривает заполнение одного единого варианта анкеты от банка, которую можно скачать на официальном сайте.

Помимо вышеперечисленных программ, Сбербанк предусматривает ряд других программ для военных, и в таком случае часть от общей суммы оплачивает государство. Также можно рассмотреть и программу сертификата по материнскому капиталу, когда одна часть от общей суммы кредита оплачивается с помощью специального сертификата на улучшение жилищных условий. Данный сертификат может послужить первоначальным взносом к ипотеке.

Заполнение заявки на ипотеку в Сбербанк

Образец анкеты на ипотеку представлен в виде фирменного бланка Сбербанка. Есть одно важное требование - клиент должен заполнять анкету собственноручно, без каких-либо третьих лиц. Анкета не предусматривает какие-то особые сложности и содержит следующие важные пункты:

1) Кем является клиент Сбербанка - заемщиком, поручителем, созаемщиком, или же залогодателем;
2) Данные ФИО и паспорта клиента. При изменении фамилии необходимо указывать и ту, которая была раньше. Если у вас есть загранпаспорт, об этом также необходимо указать в соответствующей графе;
3) Список телефонов клиента, будь то домашний, рабочий или же сотовый;
4) Адрес постоянного проживания, адрес регистрации по прописке;
5) Личные данные близких родственников - родителей, супруга, детей, причем необходимо обязательно указать ФИО и даты рождения супруга.
6) Тип занятости клиента, с полным названием компании, а также занимаемой должностью и общим количеством сотрудников компании, а также информацией об общем стаже клиента в организации, кроме того стажа за год и последние пять лет;
7) Сведения о доходах семьи, подтвержденные справками о доходах, а также иной прибылью, имеющей документальное подтверждение. Необходимо указывать общий доход вместе с супругом, всевозможные ежемесячные финансовые затраты и другие выплаты, например, по иным кредитам;
8) Наличие имущества клиента и его семьи, будь то жилое или нежилое помещение, или же личный автомобиль;
9) Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка или получаете пенсию, необходимо указать номер карты;
10) Время заполнения анкеты и дата, когда было написано заявление, а также информация о сумме ипотечного кредита, стоимости приобретаемого жилья, сроках погашения, предполагаемом первоначальном взносе и иные сведения по ипотеке.

Подписывается данная анкета в двух местах, как правило, это в самом конце вашей заявки, а также в месте, где прописана информация для заемщика. Вторая подпись свидетельствует о том, что все правила и условия по ипотечному кредитованию и взаимодействию со Сбербанком были изучены.

Некоторые специалисты советуют скачать образец анкеты на ипотеку на официальном сайте и заранее ее заполнить, чтобы хоть как-то ускорить процесс рассмотрения и оформления. Как показывает практика, такой вариант имеет большую скорость рассмотрения, чем тот, когда клиент приходит в отделение банка неподготовленным.

Особенности ипотечного кредитования от Сбербанка

Для одобрения ипотеки в качестве залога можно предоставить как жилье, так и любое другое имущество, будь то гараж, личный автомобиль или же земельный участок. Данная процедура обычно влияет на размер ставки по кредиту, но не является обязательным для выполнения условием. Однако необходимо в обязательном порядке застраховать то имущество, на которое вы оформляете ипотечный кредит. И сроки страхового полиса должны быть аналогичными со сроками последнего платежа по ипотеке.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию в Сбербанке

После того, как все ваши вышеизложенные данные будут изучены специалистом, сотрудник Сбербанка назначит вам размер процентной ставки. Это, как правило, ограничивается в пределах 12,5 - 14 процентов, исходя из того, какой размер и тип кредита был выбран.

На уменьшение кредитной ставки могут повлиять следующие пункты:

1) Наличие зарплатой карты Сбербанка или же получение пенсии на карту данного банка;
2) Вклады, кредиты в Сбербанке с хорошей кредитной историей;
3) Размеры первоначального взноса (как правило, чем больше первичный взнос, тем ниже ставка по кредиту).

Кроме того, если вы не оформите страхование жизни, ставка по процентам повышается на один процент. Если покупаемое жилье не имеет соответствующей регистрации, также ожидайте повышение ставки на один процент. Если вы не можете документально подтвердить свои постоянные доходы, ставка будет увеличена на полпроцента.

Первоначальный взнос, как правило, составляет около 20 процентов от общей суммы займа, а для клиентов, получающих заработную плату на карту сбербанка, данная сумма уменьшается до 10 процентов. Сроки погашения составляют в среднем от 20 до 30 лет.

Также есть лимит по суммам ипотечного кредитования, минимальный порог которого составляет 300 тысяч рублей, а максимальный - до 85 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья.

После того, как вы правильно заполните анкету в Сбербанке, заполните документацию по приобретаемому жилью, зарегистрируете его, застрахуете жилье и себя, можете снова обратиться в отделение банка уже за решением. Как правило, если все операции по анкете произведены правильно, далее следует перечисление средств по ипотечному кредиту на новый открытый счет клиента.

Если вы решили оформить ипотечный кредит от Сбербанк, то одним из этапов получения желаемого результата будет заполнение соответствующей анкеты. Вы должны понимать, что именно от этого документа во многом зависит решение госбанка об одобрении или отклонении заявления.

Мы рекомендуем вам оформлять анкету грамотно, внимательно и без спешки. Как показывает практика, никаких особых сложностей с этим у заемщиков на ипотеку не возникает. Но рассмотреть несколько ключевых моментов все-таки будет полезно.

Основные сведения о анкете на ипотеку

Анкета на получение ипотеки – общая документация, бланк которой можно взять и оформить в удобном вам филиале Сбербанка. Найти эту стандартную форму можно также на официальном портале финансового учреждения. Вы можете загрузить документы на свой компьютер, после чего без спешки заполнять их, в таком случае тратить время на визит в подразделение Сбербанка вам не придётся.

Указать информацию в анкете Сбербанка – простая задача. Вам необходимо будет ставить галочки в соответствующих ячейках граф с вопросами или вписывать нужные данные в строчки. Не забывайте о том, что в конце листа необходимо проставить свою личную роспись. Если ее не будет, ваша анкета окажется отклонена. Подпись является доказательством того, что вы согласны на обработку информации о себе.

По мнению специалистов, одна из актуальных причин для отказа в ипотеке от Сбербанка состоит как раз в том, что граждане не утруждают себя внимательным и правильным оформлением формы. Мы рекомендуем вам не допускать подобную ошибку.

Как заполнить анкету Сбербанка на ипотеку

Вы можете указывать сведения одним из двух способов:

Вручную на бумажном листе A4;
На компьютере на электронной версии анкеты.

Что касается представителей Сбербанка, то для них этот момент не имеет никакого значения. Иными словами, вы можете выбрать удобный именно вам способ заполнения анкеты на ипотеку. При этом следует учитывать такие рекомендации:

Предоставьте о себе максимум полноценной и исключительно достоверной информации. Не следует оставлять какие-либо графы пустующими – подобное допускается только в той ситуации, когда «сказать» вам действительно нечего. Еще раз заметим, что полупустые анкеты отклоняются чаще всего;
Сведения должны быть не только полными, но и верными. Информация, которую вы передадите в Сбербанк при оформлении ипотеки, будет подвергнута изучению и проверке. Если специалисты увидят, что вы пытаетесь обмануть их, вы 100% получите отказ. Вы попадете в число тех заемщиков, получить кредит которым и сейчас, и в будущем будет максимально сложно;
Будьте грамотны. Перед тем, как отправить документ, изучите его на предмет отсутствия ошибок. Если вы неверно обозначите свой контактный телефон, адрес проживания/прописки, не сможете правильно написать собственное имя или фамилию, это вызовет оправданные подозрения;
Указывайте чуть более той суммы, которую вы на самом деле стремитесь получить от госбанка. Не секрет, что Сбербанк, также как и другие кредитующий предприятия РФ, зачастую снижает данный показатель.

В форме анкеты на ипотечный кредит от Сбербанка вы увидите подсказки, которые позволят вам оформить формуляр так, как положено. Если же сложности у вас все же возникнут, вы можете обратиться за консультацией к сотрудникам банка: онлайн, в офисе или по номеру Горячей линии Сбербанка 8 800 555 55 50.

Если вы хотите привлечь к процессу кредитования созаемщиков и поручителей, процесс заполнения бумаг окажется дольше и труднее. Вам нужно будет рассказать информацию о других людях: поэтому оформлять бланк следует непосредственно с ними.

Скачать:
Посмотреть онлайн:

Первый раздел анкеты

Раздел под номером один можно назвать общим. Тут вы увидите всю информацию о потенциальной жилищной ссуде. Вы должны прописать здесь:

Цель получения финансовой поддержки от Сбербанка;
Тип кредита (ипотека);
Срок кредитования в Сбербанке – выбирая период, на протяжении которого вы хотите рассчитываться с организацией, принимайте во внимание условия действующих предложений от Сбербанка. Заранее изучите их на сайте кредитора. Если срок будет несоответствующим, заявление может быть отклонено;
Нюансы погашения долговых обязательств перед компанией.

В случае с последним пунктом речь идёт о том, что вы должны определиться с подходящей вам схемой расчета по займу – дифференцированная или аннуитетная система платежей вам удобнее? Напоминаем, что в случае с ипотекой долги в основном закрываются с помощью последней системы.

Если вы боитесь сделать ошибку, мы рекомендуем вам получить грамотные консультации по этому важному вопросу у сотрудников Сбербанк.

Второй раздел анкеты

Тут вам нужно обозначить информацию о гражданах, которые будут участвовать в процедуре кредитования:

Залогодатели, если они станут принимать участие в оформлении ипотеки;
Созаемщики и поручители;
Вы – как сам заемщик, которому требуются финансы на приобретение объекта недвижимости.

Помните, что Сбербанк требует, чтобы о каждом из указанных выше граждан были предоставлены полноценные и верные данные:

Место трудоустройства;
Наличие и состав семьи;
Личная информация, включая паспортные данные.

Если ваши поручители и/или созаемщики состоят с вами в родстве, вам нужно указать степень родства. Важный момент состоит в том, что «родственные» сделки по ипотеке одобряются чаще иных.

Также ваши шансы получить положительный ответ существенно возрастут в том случае, если у вас есть:

Дополнительный источник заработка, который вы можете подтвердить документально;
Ценное имущество: автомобиль, земля, квартира и т.д.

Если что-то из указанного выше присутствует, соберите документы, удостоверяющие этот факт.

Третий раздел анкеты

Здесь вы будете рассказывать о своем материальном благополучии, а также о финансовом состоянии других граждан, участвующих в ипотеке. Вы также должны писать только достоверную информацию.

Важно! Не забывайте при указании данных о своем доходе, о том, что Сбербанк ведет всестороннюю проверку. Кредитор прекрасно знает о том, сколько денег можно получать на той или иной работе в России. Попытаетесь завысить свою зарплату, или увидите отказ в ипотеке.

В анкете есть раздел с «Дополнительными доходами». Тут расписывают информацию о тех источниках прибыли, которые есть помимо официальной зарплаты. Например, о доходах, получаемых:

В качестве финансовой помощи от иных лиц;
От работы на дополнительном месте трудоустройства;
От сдачи чего-либо в аренду.

После того, как вы опишите свои доходы, вам нужно будет рассказать также о расходах. Конкретизировать их не следует: вы можете предоставить обобщенную сумму. Стоит ли уменьшать ее величину? Также нет. Сотрудники Сбербанка в курсе того, сколько в среднем тратят россияне.

Четвертый раздел анкеты

Если вы решили получить ипотеку именно в Сбербанке, то в стандартной форме увидите четыре раздела: этот нужен вам для того, чтобы вы указали на другие непогашенные задолженности. Опасаться того, что из-за открытого кредита вам откажут в ссуде на покупку недвижимости, не следует. Поэтому мы настоятельно не рекомендуем вам пытаться скрыть незакрытые долговые обязательства.

В разделе обозначаются:

Название кредитора, перед которым вы в долгу;
Сумма к погашению;
Срок, который требуется для полного расчёта с кредитующей компанией.

Запомните, что Сбербанк в непременном порядке проверяет информацию о своих потенциальных клиентах. Если специалисты узнают о том, что вы скрываете данные о непогашенном кредите, деньги на приобретение жилья вы не получите.

Важно! Если у вас есть небольшие активные займы, перед обращением в Сбербанк их следует закрыть. В таком случае вы получите следующие результаты: повысите возможный кредитный лимит, увеличите шансы на одобрение заявки, снизите величину процентной ставки.

Пятый раздел анкеты

Ипотечные займы предоставляются только под залог недвижимости – той, которая и будет куплена на заемные денежные средства. Это необходимая мера безопасности, которая оберегает кредитора от риска лишиться финансов в том случае, если заемщик решит нарушить условия соглашения.

В пятом разделе необходимо давать описание недвижимого объекта, который станет обеспечением по ипотеке. Вам следует рассказать о том:

Где находится выбранное жилье;
В каком состоянии пребывает здание или квартира;
Площадь в квадратных метрах;
Рыночная стоимость предложения.

При оценке недвижимости Сбербанк учитывает не только стоимость жилья, но и его ликвидность. С большим удовольствием деньги выдаются на приобретение того объекта, который в дальнейшем может быть просто и быстро реализован:

С комфортной и современной планировкой;
С же подведенными коммуникационными системами;
Расположен в пределах города, а не за его чертой.

Все эти сведения учитываются в обязательном порядке. Если эксперты видят, что заемщик хочет купить неликвидную недвижимость, они отклоняют его заявление (во многих случаях).

О каких моментах следует помнить?

По мнению специалистов, анкета, которую требуется оформить для получения ипотеки в Сбербанке, достаточно простая. Но есть у нее и собственные «фишки»:

Выбирая созаемщика по ипотеке, учитывайте число детей в его семействе. Чем больше ребят в семье, тем больше величина ее финансовых затрат. Поэтому многодетный созаемщик – далеко не лучший кандидат;
Если вам нужна крупная сумма денег в кредит, рассказывайте даже о тех источниках прибыли, которые не являются официальными;
Непременно обозначайте номер стационарного рабочего телефона (при наличии такого на фирме). Не пытайтесь дать «левые» цифры – кредитные эксперты будут звонить по номеру и расспрашивать ответившего о вашей персоне;
Лучший созаемщик – супруг или супруга. Доверие банковской структуры к парам, которые обоюдно решили оформить ипотеку, максимальное.

Если у вас все-таки появились сложности с заполнением анкеты, обязательно изучите стандартный готовый образец. Не заполняйте анкету в спешке, неграмотно и без должного внимания. Это станет причиной отказа в ипотеке Сбербанка.